Non esiste solo la ricerca della performance quella espressa in % per intenderci.
La performance è un concetto più ampio e comprende anche un assetto giuridico appropriato.
Proviamo a pensare di conseguire alti rendimenti finanziari ma all’interno di un assetto giuridico non corretto. Il tutto verrebbe vanificato al primo problema magari non legato ai mercati.
Quali sono gli eventi per chi ha rischio d’impresa (per molti) o rischio morte (tutti)?
Nella vita sappiamo che i rischi che ci cadono addosso hanno sempre una caratteristica che spesso non lascia scampo ed è l’imprevedibilità.
Ma proviamo invece a prevedere questi principali rischi più frequenti (non in ordine di gravità):
- Divorzio
- Rischio d’impresa
- Morte e improvvisa successione
- Contenziosi fiscali
- Contenziosi legali
- Tassazioni patrimoniali
- Tassazione delle plusvalenze (26%) ad ogni movimento
- Mancata compensazione tra minus e plusvalenze
- Mancanza di privacy e anonimato
E ancora altri che riguardano la sfera della persona come una malattia o un infortunio.
Esiste un assetto giuridico e patrimoniale che vada bene per tutti?
No, non esiste perchè va studiato in modo multidisciplinare e costruito tailor-made.
Possiamo però ipotizzare che nella maggior parte dei casi la situazione dell’investitore italiano è molto esposta a quasi tutti questi rischi.
I dossier titoli sono intestati alla persona fisica o cointestati sui quali non è possibile avere alcun riparo da nessuno dei rischi elencati.
Un primo provvedimento potrebbe essere la costituzione di una holding (società che detiene, tradotto dall’inglese) di famiglia che si intesti la parte attiva del patrimonio.
Il codice civile italiano prevede molteplici forme di holding sia sotto forma di società di capitali che di persone.
Questo assetto risolve i problemi:
- Privacy (il sistema non collega la persona fisica direttamente all’intestatario del patrimonio)
- Divorzio (con un patto societario ben scritto, si evitano inutili spese legali)
- Passaggio generazionale più semplice
Nella nostra esperienza abbiamo capito dopo tanti anni che le cose semplici sono le più efficaci ed ecco perchè abbiamo ideato un percorso che è adatto a tutti i clienti che hanno importanti consistenze patrimoniali.
La holding+banca depositaria all’estero+ conto assicurativo+patto di famiglia.
Una struttura semplice, con costi davvero bassi e riconosciuta totalmente dal diritto interno che, al contrario del trust, gode di totale trasparenza fiscale e quindi totalmente accettato dalle istituzioni italiane.
Questo assetto risolve tutti i rischi elencati:
- Divorzio
- Rischio d’impresa
- Morte e improvvisa successione
- Contenziosi fiscali
- Contenziosi legali
- Tassazioni patrimoniali
- Tassazione delle plusvalenze (26%) ad ogni movimento
- Mancata compensazione tra minus e plusvalenze
- Mancanza di privacy e anonimato
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